Masa cicilan atau tenor Kredit Pemilikan Rumah (KPR) merupakan periode waktu yang diberikan kepada peminjam untuk melunasi seluruh hutang. Jangka waktu ini bervariasi, mulai dari 5 hingga 30 tahun, tergantung pada kemampuan finansial peminjam dan kesepakatan dengan pihak bank.

Umumnya, semakin panjang tenor yang dipilih, semakin kecil pula jumlah angsuran bulanan yang harus dibayarkan. Akan tetapi, perlu diingat bahwa total bunga yang harus dibayarkan juga akan semakin besar seiring dengan bertambahnya waktu cicilan. Dalam perjalanannya, tak sedikit debitur KPR yang menghadapi kendala keuangan. Faktor-faktor seperti pemutusan hubungan kerja (PHK), pengeluaran tak terduga, atau bahkan masalah pada properti yang dibiayai dapat menjadi penyebabnya.

Alih-alih menunggak pembayaran yang berujung pada risiko penyitaan rumah, debitur sebenarnya memiliki opsi untuk mengajukan perpanjangan tenor KPR kepada pihak bank. Langkah ini dapat memberikan kelonggaran finansial dan membantu debitur menyelesaikan kewajibannya. Bagaimana cara mengubah tenor KPR? Berikut adalah panduan lengkapnya:

Langkah-langkah Mengubah Tenor KPR:

1. Pengajuan Permohonan ke Bank

   Debitur harus secara aktif mengajukan permohonan perpanjangan tenor kepada bank penyedia KPR. Jangan hanya berdiam diri jika mengalami kesulitan keuangan, karena hal ini dapat berakibat fatal, yaitu penyitaan rumah oleh bank dan hilangnya seluruh uang yang telah dibayarkan.

   Dokumen-dokumen yang perlu disiapkan antara lain:

   • Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)
   • Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
   • Fotokopi rekening koran (giro/tabungan)
   • Formulir pengajuan perubahan tenor KPR

2. Evaluasi oleh Bank

   Pihak bank akan melakukan evaluasi terhadap kemampuan bayar debitur. Proses evaluasi ini tidak akan memakan waktu selama proses pengajuan KPR pertama kali. Bank akan mempertimbangkan berbagai faktor sebelum memberikan rekomendasi apakah tenor sebaiknya diperpanjang atau diperpendek.

3. Persetujuan dan Kesepakatan Baru

   Setelah permohonan disetujui oleh manajemen bank, debitur akan menerima penawaran kesepakatan baru yang berisi klausul-klausul yang telah disepakati bersama.

Biaya yang Terkait dengan Perubahan Tenor KPR

Perubahan tenor KPR biasanya melibatkan beberapa biaya operasional, seperti biaya administrasi, biaya provisi, dan biaya appraisal (jika diperlukan penilaian ulang terhadap jaminan). Besaran biaya ini bervariasi tergantung pada kebijakan masing-masing bank.

Biaya-biaya ini akan dikenakan setelah pengajuan perubahan tenor KPR disetujui.

Untung dan Rugi Mengubah Tenor KPR

Perpanjangan tenor KPR seringkali menjadi solusi bagi mereka yang mengalami kesulitan keuangan. Meskipun demikian, penting untuk memahami keuntungan dan kerugian yang terkait dengan perubahan tenor ini:

• Memperpanjang tenor: Angsuran bulanan menjadi lebih ringan, namun total bunga yang dibayarkan akan meningkat.
• Memperpendek tenor: Angsuran bulanan menjadi lebih besar, namun total bunga yang dibayarkan akan menurun.

Sebelum memutuskan untuk mengubah tenor KPR, pertimbangkan dengan matang kondisi keuangan dan kemampuan mencicil Anda. Pilihlah opsi yang paling sesuai dengan situasi Anda agar terhindar dari masalah keuangan di kemudian hari.