Memulihkan Skor Kredit: Panduan Lengkap Mengatasi Catatan Kredit Buruk dan Mendapatkan KPR

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) menjadi impian banyak orang, namun catatan kredit yang buruk di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK dapat menjadi penghalang utama. Skor kredit yang rendah tidak hanya menghambat pengajuan KPR, tetapi juga berdampak pada akses terhadap berbagai layanan keuangan lainnya, bahkan berpotensi mempengaruhi peluang kerja. Namun, memperbaiki skor kredit bukanlah hal yang mustahil. Artikel ini memberikan panduan lengkap untuk memahami sistem skor kredit, mengatasi catatan buruk, dan meningkatkan peluang mendapatkan persetujuan KPR.

Memahami Sistem Skor Kredit SLIK OJK

SLIK OJK, yang sebelumnya dikenal sebagai BI Checking, menyimpan riwayat kredit debitur dari berbagai lembaga keuangan. Skor kredit, yang berkisar dari 1 hingga 5, mencerminkan ketaatan debitur dalam memenuhi kewajiban keuangannya. Skor 1 menunjukkan catatan kredit yang lancar, sementara skor 5 mengindikasikan kredit macet. Perlu dipahami bahwa skor kredit yang rendah (3 hingga 5) secara signifikan dapat mengurangi peluang persetujuan KPR atau pinjaman lainnya.

Berikut rincian skor kredit menurut Peraturan OJK Nomor 40/POJK.03/2019:

• Skor 1 (Lancar): Pembayaran pokok dan bunga tepat waktu, rekening dalam kondisi baik, tanpa tunggakan, dan sesuai persyaratan kredit.
• Skor 2 (Dalam Perhatian Khusus): Tunggakan pembayaran pokok dan/atau bunga selama 1-90 hari.
• Skor 3 (Kurang Lancar): Tunggakan pembayaran pokok dan/atau bunga selama 91-120 hari.
• Skor 4 (Diragukan): Tunggakan pembayaran pokok dan/atau bunga selama 121-180 hari.
• Skor 5 (Macet): Tunggakan pembayaran pokok dan/atau bunga lebih dari 180 hari.

Memulihkan Catatan Kredit Buruk

Langkah utama untuk memperbaiki skor kredit adalah melunasi seluruh utang, termasuk pokok, bunga, dan denda, sesuai ketentuan yang berlaku. Setelah pelunasan tuntas, laporkan hal tersebut kepada lembaga pemberi pinjaman. Mereka akan mengkonfirmasi pelunasan dan memperbarui informasi kredit di SLIK OJK. Proses pembaruan ini biasanya memakan waktu maksimal 30 hari. Jika dalam jangka waktu tersebut skor kredit belum diperbarui, segera ajukan komplain kepada lembaga pemberi pinjaman terkait. Pastikan untuk meminta surat keterangan pelunasan sebagai bukti.

Mengecek Skor Kredit di SLIK OJK

Untuk memantau perkembangan skor kredit, Anda dapat mengakses layanan iDeb OJK secara online. Prosesnya meliputi pendaftaran di situs iDeb OJK dengan melengkapi data diri dan mengunggah dokumen pendukung. Jenis dokumen yang dibutuhkan bervariasi tergantung pada status debitur (perorangan WNI, WNA, badan usaha, atau ahli waris). Setelah pendaftaran, OJK akan mengirimkan hasil pengecekan melalui email dalam waktu maksimal 1 hari kerja. Penting untuk diingat bahwa layanan iDeb OJK memiliki sesi pendaftaran yang terbatas, biasanya empat sesi per hari.

Strategi untuk Mendapatkan KPR Setelah Memperbaiki Skor Kredit

Setelah berhasil memperbaiki skor kredit, langkah selanjutnya adalah mempersiapkan diri untuk mengajukan KPR. Hal ini meliputi peningkatan pendapatan, pengelolaan keuangan yang lebih baik, dan pemenuhan persyaratan yang ditetapkan oleh bank. Memilih bank yang tepat dan memiliki riwayat kredit yang baik akan meningkatkan peluang persetujuan KPR.

Kesimpulannya, memperbaiki skor kredit dan mendapatkan KPR memerlukan kesabaran, ketekunan, dan perencanaan yang matang. Dengan memahami sistem skor kredit dan mengikuti langkah-langkah yang tepat, Anda dapat meningkatkan peluang untuk mewujudkan impian memiliki rumah sendiri.